Ипотека: скрытые риски и подводные камни. Как не попасть в ловушку обстоятельств

Когда вам предлагают кредитную ипотеку, может показаться, что идти прямо в ловушку. Тем не менее, вы можете избежать её и использовать ипотеку в свою пользу, если знаете, на что обратить внимание. Вот несколько шагов, которые стоит предпринять:

Удостоверьтесь, что выбранный кредитный тип варьируется и то, что в действительности сэкономит вам деньги.
Ознакомьтесь с информацией о процентных ставках.
Посмотрите на индекс ипотечных процентных ставок.
Узнайте о платежном графике.
Узнайте о международной ипотечной импортозащите.
Предупредите о дополнительных рисках, таких как возможные понижения процентных ставок.
Ознакомьтесь с рекомендациями по ипотечным программам, предлагаемым банками.

При правильном подходе, ипотека может стать еще одним способом реализации ваших намерений купить дом. Она даёт целый ряд целей, начиная от снижения платежей и заканчивая эффективным управлением домашними деньгами. Важно понимать, что ипотека — не единственный вариант для покупки недвижимости и беспрепятственное освоение всех её условий и правил обязательно поможет избежать финансовых перерывов.

Преимущество ипотеки

Риски связанные с ипотекой могут привести к проникновению в жилье из-за пропущенных или неуплаченных платежей. Но эти риски имеют свою цену — польза от ипотеки также является великой. Ниже мы подробно рассмотрим преимущества ипотеки:

Низкая ставка — по сравнению с другими видами кредитов, ипотека может выгодно отличаться ставкой. Доллар в ипотеке будет стоить в разы ниже, чем при кредитовании денег через другие финансовые институты.
Легкая доступность — начать ипотеку можно довольно легко. Что более важно, условия по обратной задолженности могут быть достаточно лояльными.
Наконечники по финансам — надежный способ обеспечивать наличие достаточного денежного потока для покупки дома. Вы можете вкладывать средства в ипотеку, безопасно зная, что впоследствии вы сможете расплатиться с кредитором.
Такой же скручивание без отвлечения — по сравнению с некоторыми другими финансовыми инструментами, преимущество ипотеки заключается в том, что вы можете получить доступ к денег без отвлечения. Она не требует дополнительных затрат на погашение других долговых обязательств.

Аннуитетная система платежей

Аннуитетная система платежей позволяет заемщику платить одну и ту же сумму платежа на протяжении всего периода кредитования, при этом сумма аннуитетного платежа включает в себя плату по ссуде и проценты по ней. Такая система привлекает банки, так как им не приходится вести учет изменений процентов по кредиту.

Для тех кто ищет большие суммы кредитования, аннуитетная система платежей – хороший выбор. Если клиент имеет стабильный доход, аннуитет дает меньше стресса, чем ипотека со ставкой по остатку. Также предусмотрена явная программа платежей, что удобно клиентам и позволяет им планировать свои финансовые обязательства.

Банки также могут использовать аннуитетную систему платежей для начисления дополнительного дохода. Аннуитетная система позволяет администраторам создавать платежи по программе и зарабатывать дополнительные деньги при условии, что клиент продлит выплату позже.

Однако последствия платежа по аннуитетной системе кредитования могут проявляться в длительном периоде. Поскольку при аннуитетной системе платежи не влияют на основную сумму кредита, заемщик не может вернуться на платеже по остатку ранее. То есть заемщик все еще остается должен полную сумму в конце периода. Поэтому перед тем, как выбрать ипотеку на аннуитетной системе платежей, заемщику необходимо уверенно знать длину срока кредитования, максимальную стоимость кредита, предусмотренные преимущества и последствия.

Снижение стоимости недвижимости

Снижение стоимости недвижимости является реальным способом скрасить яркое превращение в одно из самых дорогих инвестиций. Однако здесь есть несколько проблем, которые следует учитывать, прежде чем идти по этому пути:

Необходима интенсивная подготовка: рыночные исследования, изучение локальной истории недвижимости, бюджетный аудит и аудит стоимости. Это предполагает значительные затраты времени и усилий, поэтому важно инвестировать достаточное количество в подготовку перед тем, как принимать любые решения.
Оказывается, что на рынке есть конкуренты, которые могут быть применены к такой же стоимости, и вам требуется иметь основания для сравнения с такими предложениями.
Такие факторы, как рыночные условия и процентные ставки, могут способствовать снижению стоимости недвижимости. В таком случае важно, чтобы вы не были привлечены к какому-либо плану, который может быть прибыльным на короткосрочной основе но оказывается бесполезным в долгосрочной перспективе.

Инфляционные риски

Одним из важнейших рисков, которые необходимо учитывать при покупке жилья ипотекой, являются инфляционные риски. Эта угроза заключается в том, что цены на жилье могут быстро расти в соответствии с уровнем инфляции, то есть с уровнем повышения продуктивности. Вот почему инвестируя в ипотеку, вам следует помнить о следующем:

При наличии высокого уровня инфляции риск потерь увеличивается. За исключением ситуаций, когда уровень инфляции ниже уровня ипотечного платежа домой.
Вы должны быть предупреждены, если ваша ипотека, которую вы закрываете, фактически превышает уровень рынка. В этом случае появляется много препятствий для продажи вашей недвижимости в условиях дефолта.
Вы должны быть готовы к риску вероятных снижений стоимости недвижимости. Вы можете попасть в ситуацию, когда после платежа домой ваша недвижимость будет дороже нескольких ипотечных платежей.

С учетом этих факторов вы можете выбирать риск и понимать риски, которые могут возникнуть во время проживания в определенном жилом помещении. После этого можно принимать правильное решение о том, куда инвестировать ваши деньги.

Риск просрочек по кредиту

Многие желающие приобрести недвижимость обращаются в банки для получения ипотеки. Но даже те, кто до конца рассчитал все расходы по ипотеке и заглянул углу, могут столкнуться с проблемой просрочки по кредиту. Риск просрочки по кредиту очень реален и поэтому следует знать известные предостережения в пользу того, чтобы избежать последствий просрочки.

Прежде всего, размер ежемесячного платежа по ипотеке должен быть управляемым, с учетом инфляции, изменений в условиях и условиях договора. Все детали изменений должны быть понятны и быть помещены в прописанный характер ипотечного кредитования. Если при изменении условий ежемесячный платеж будет выше максимально допустимого, и заемщик не достигнет финансовой гибкости для оплаты по кредиту, просрочка по кредиту произойдет.

Чтобы избежать просрочки по кредиту, рекомендуется придерживаться следующих рекомендаций:

Заранее планировать все финансовые платежи.
При обращении к банку и условиям по ипотечному кредиту делать только достоверные заявления, так как иначе просрочка по кредиту произойдет рано или поздно.
Заранее планировать все оплаты, а также учитывать инфляцию и изменения курсов валют.
Заранее скрывать от банка любые залоговые риски и налоги, которые могут повредить договору и привести к просрочке по кредиту.
Иметь достаточную финансовую помощь от родственников и друзей, чтобы уменьшить вероятность просрочки по кредиту.

Если вы хорошо знаете свои права по ипотечному кредиту, минимизируете финансовый риск и планируете все платежи вовремя, вы можете избавиться от риска просрочек по ипотеке и дать себе долгосрочную оплату кредита.

Читайте по теме

Закон РФ «Об ипотечном кредитовании»;
Методические рекомендации Правительства РФ "О досрочном погашении ипотечных кредитов";
Информационные бюллетени банков;
Статьи на тему безопасного ипотечного кредитования;
Консультации юристов;
Веб-сайты и русскоязычные блоги для личных консультаций.

Cтатья подсказывает нам куда обращаться за помощью и как правильно заключать договор. Важно не забывать также, что нужно соблюдать законы по предоставлению ипотеки, которые регламентируют максимальное процентное отношение и минимальные сроки погашения займов. Также следует проанализировать все возможные сценарии и риски, которые могут быть привязаны к данной финансовой сделке.